由于我周末去青岛市区考了两天试,因此这个系列停了一周。今天刚刚赶回来就用周末腾讯给我发来的Cherry MX Board 6.0 开始码字。(好像又要炫耀了一波,哈哈哈)不过可能太累了,今天的更新可能会少点。
今天我们来聊一聊信用卡发卡行。说过了,因为经过2天考试的奔波,身心俱疲,今天写的银行就主要关注关于那些经常给予持卡人人生首卡的银行(哈哈没错,选择依据就是我现在有或者曾经有过的银行信用卡,你来打我啊)——招商银行、交通银行、中信银行、浦发银行和民生银行。看看他们有些什么权益在等待着我们。
招商银行作为最早在中国发行信用卡的商业银行之一,其信用卡业务已经到达了炉火纯青的地步。很多持卡人的首卡都是招行的Young卡,作为曾经的“腿毛卡”之一,这张卡曾经带动了多少人疯狂的每月到ATM到APP上取现,然后使用了Young卡每月首笔取现手续费全免,同时收获了一笔丰厚的积分。虽然自今年4月,招行发布公告,决定取消一切卡片的取现赠积分交易,但是这张卡在目前为止仍是每个初入信用卡世界大门的新手的首卡。至少在目前为止,这张卡的地位还是比较稳定的。(当然啦,新户刷卡达标赠行李箱啊!谁看谁心动。)
对于初入招商银行的信用卡,很多新户首先就被其“掌上生活”APP所提供的各种优惠信息给吸引住了:各种优惠,各种积分和非积分活动。令人眼花缭乱。
当然,掌上生活APP上的活动还是比较好分类的,如果粗略分类的话,主要有美食类、娱乐类、产品热销类、积分类,说实话,现在招行的合作商家几乎在街上一抓一大把,优惠力度也是令人认可的,再加上APP服务体验非常棒,大部分活动不用抢(虽然是刷卡领名额吧)。整体而言,常不错的。当然还有一些近期才上的活动,比如几乎每天都有的转盘抽大、每日一猜、玩游戏领积分、签到送积分等活动,也常可以的。
信用卡发卡银行,基本上都会设置一个叫做“信用卡积分”的东西,这个东西主要还是在你刷卡的时候给你,通过与刷卡金额一定比例的转换,计算你此次消费可得到的积分。信用卡用户通过积分的累计,可以兑换信用卡发卡银行在积分商城或其他合作商户的一些礼品或优惠。
招行积分也不例外。除了上述正常的礼品兑换和优惠兑换以外,招行积分还能减免部分白金卡的年费,以及用来参加抽或游戏来赚取更多的积分。但是招行积分的兑换比例以及兑换政策一直是让人吐槽比较多的:消费20元可换1积分的比例是所有银行里面最高,且不接受四舍五入或累计金额积分!也就是说,你如果刷卡花了19.99的话,是不会获得任何积分的。399.00你只能获得380/20=19个积分,即你花19.99和一分钱没花的人获得的积分一样,花399和花380的人获得的积分一样。这样的政策总是让人没有动力去刷卡积分。
当然,说了这么多,招行的积分兑换能兑换什么?首先就是799兑换一杯星巴克大杯或肯德基的香辣鸡腿堡套餐。当然还有很多9积分+9元兑换的活动,例如各类视频网站的会员月卡啊、当地合作商户美食啊什么的都是可以的,甚至可以9积分兑1份保险(5月31日截止)。所以说,虽然招行积分的兑换比例及兑换政策接受起来令人困难,但是其积分所换的物质质量也是很棒棒的,因此还是不错的。
今年是招商银行成立30周年,招行很多活动都非常给力。当然也有许多的政策调整,比如学生卡的额度领取,还有地面业务员的政策调整等等。但是说调整政策力度最大的,还是当属“腿毛卡”的积分政策。
什么是“腿毛卡”,“腿毛卡”是指招商银行“YOUNG卡”、“GQ信用卡”、“微博达人信用卡”以及“城市主题卡”,每月第一笔取现交易免手续费,同时还能累积信用卡积分。当天取现、当天还款,还没有利息。持卡人需要多跑柜台或者ATM机进行取现交易,才能薅到招行的积分羊毛。因此,这几款招行卡被称为“腿毛卡”。
腿毛卡随即取消所带来的,就是招行关于积分活动的增加。自从取消腿毛卡之后,招行积分签到、积分赠送的活动越来越多。可见其实腿毛卡的取消,照顾到的是更多的持卡人。虽然会有相关腿毛卡的销卡潮的阵痛,但是前景是不错的。正如之前有坛友所说:
交通银行可以算是中国最早的银行之一了,起源于1908年的交通银行发展到现在已经有接近110年的历史了。而其下属的交通银行太平洋信用卡中心发型的一系列太平洋信用卡,也是特色不少。作为也是许多初入信用卡世界的小白来说,交通银行也是人生首卡的来源地,其业务员也是到处都是——几乎在每个城市的热点商场,都会有交通银行业务员的身影。
而在交通银行申下人生首卡的人们,最多申请的卡就是Y-Power卡、沃尔玛卡和标准卡这三种了。当然前两张卡的特点也是很值得一申的:Y-Power卡的取现额度是100%的消费额度,而沃尔玛卡则是在沃尔玛超市消费攒积分,且周五消费返还款金,是长期活动。这对于一个急用钱的,或者所在城市有沃尔玛且经常去的人来说常划算的两张卡。
相对于招商银行“掌上生活”APP,买单吧APP整体界面设计的非常美观及人性化。也提供了基本的信用卡在线服务和积分商城等兑换服务。但是其合作商户整体偏少,而且合作商户类型有些中等偏下,且地域之间差异很大。不过虽然如此,买单吧APP还常清晰明了的,操作也常容易的,不像招行,有些活动入口极深,可谓是买单吧APP的一大优点。
交行积分很简单,1元积1分,不足1元不计。所以一期账单积个万千分不成问题。不过有朋友会问了:如此好挣的积分,是不是不好花了呢?
整体来说,买单吧APP可以兑换的积分品类是不多的,但是质量还是不次于其他银行提供的积分兑换礼品。如果需要花积分的话,可能需要比对下市场行情才能判断值不值了。
众所周知,交行信用卡的两个特点就是:不易提额和风控最严。因此交行卡也是最令人持卡人销户的信用卡。不过这两个情况因人而异,有些人还是没什么问题的。
中信银行信用卡一直也是卡友比较追捧的信用卡之一。中信银行原称中信实业银行,创立于1987年,2005年底改为现名。中信银行是中国的股份制商业银行之一,总部位于,主要股东是中国中信集团公司。中信银行信用卡中心所发行的信用卡产品整体比较好看,而且卡片权益也是很丰厚的。开卡礼以及各种抽活动更是数不胜数(年初办微信小白卡限量版还中了了哈哈哈)。
动卡空间APP功能体验上不如前面两个银行,经常办活动抽不到。但是其最让人羡慕的就是中信银行只能在动卡空间APP上参加的9积分权益活动。
其中,9元享兑可以兑换包括星巴克、汉堡王在内的十余家商户的优质餐饮。9元享看则除电影票外,可以兑换腾讯视频的VIP会员。
目前来看,除了9积分兑换活动,中信信用卡积分可以在APP内兑换一些图书(毕竟中信出版社的社科商业出版的那真是数不胜数啊)。对于有阅读需求的童鞋来说这倒是个很不错的兑换方式。
当然,中信的积分,如果你办理的是中信小白卡的话,那么你在小白卡消费所累积的积分,会以1000积分兑1钢镚的比例,自动兑换到你办理小白卡时所登陆的京东账户。京东钢镚永久有效可抵现金,对于在京东经常购物的童鞋来说,也是比较值的。
如果问早先进入信用卡世界的持卡人,在16年以前,中信i白是多么实惠的一张白金神卡。然而经过规则调整,曾经的中信i白已经没有那么火热。还有年初泄露的中信20/5的批卡政策,也让中信发卡降低了一些。并且最近,中信对9积分权益也进行了调整,不再允许转赠,且权益需要抢购,并且需要更多的才能消费。同时在论坛里还有坛友称京东金融正在进行白条账单,中信及光大小白卡将不再支持还京东白条。突然来的不利消息让本身就因较难提额而著称的“铁公鸡”中信银行信用卡的前景划上了一个问号。是真的要收紧发卡,降低坏账率?还是高层酝酿更大的能量,发力权益卡和高端卡?我们拭目以待。
浦发银行信用卡在16年之前一直发展的比较缓慢,直到16年AE卡神坛,让人对浦发信用卡有所留念。而16年浦发发力包括支付宝服务窗在内的各种网络渠道,通过采集芝麻信用征信来对申请信用卡的用户进行综合评分,也使得浦发的发卡量迅速增长。
这APP既让我欢喜又让我忧。欢喜的是春节的时候抢了8斤大米,感觉喜大普奔。忧的是,每次搞周四抽,绝对APP会卡爆,并且时不时会出50x错误(服务器类错误)。我就不吐槽了。
其他来说,普大喜奔APP除了签到赠积分、砸大锤赢积分,其他权益还真没用过。就不提了。有童鞋知道的可以跟我说。
浦发积分是最有意思的。10元以上的消费都是在浦发银行信用卡微信号里领一个红包。红包以积分、刷卡金、流量和里程为主。然后……就没有然后了。
浦发的卡在我看来16年突飞猛进了不少。当年15年办下来的浦发青春卡校园版使用了接近两年,直到其他银行给我批下普通卡之后才把他给销掉。而浦发卡的权益现在也是日益增多。对于刚刚开始玩卡的童鞋来说,可以先申请一张卡来使用着。等能力够了之后申请浦发AE白继续玩也是不错的。
民生银行信用卡一直比较低调,但是其发行的运通百夫长黑金卡却是中国与美国运通合作的三大银行之一(其余两个银行为中国工商银行和招商银行)。因而也被部分持卡人所看好。而同浦发一样,民生银行在16年入住支付宝服务窗,通过对芝麻信用的征信采集,给很多没有信用卡的人提供了首卡的机会,借机也提高了其发卡量。
民生银行APP感觉没啥介绍的,没有任何其他权益功能,都是卡管理部分。连调额都不在APP里。而其微信银行则不得不介绍了,因为所有民生银行信用卡的权益活动,基本都在这里展开。
民生银行微信银行几乎承包了所有民生银行信用卡的权益兑换。例如“天天民生日”和白条卡的星巴克大杯免费兑换及五星级自助2人同往1人免单等权益都是在这里抢兑。但是微信银行毕竟是以前端为展示和行为接收,以H5为展示形式,总体而言稳定性不如原生APP,而且极易被软件抢券党通过包抓取发送来钻漏洞。因此,正常抢券抢不上的真的很让人啊。
积分换礼品就是天天民生日了,兑换钢镚是民生京东小白卡的权益,也是积分兑换钢镚。每1000个卡积分兑换1京东钢镚。同中信一样,也是很值得的。
民生银行的提额一直以来是被用卡的卡友被评为稳定之星。其准时程度基本可以数日子来算提额。虽然幅度不大,但是毕竟也是提额,多几次就很高了。
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